Business Loan Schemes: अगर आप कोई नया बिजनेस शुरू करने की योजना बना रहे हैं और आपके पास इसके लिए पैसे नहीं हैं और साथ ही आप कर्ज लेने की समस्या से जूझ रहे हैं तो आपको चिंता करने की जरूरत नहीं है। नया बिजनेस शुरू करने के लिए आप सरकारी बिजनेस लोन ले सकते हैं।
व्यवसाय शुरू करने के लिए सर्वोत्तम सरकारी ऋण योजनाओं की विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:
- मुद्रा लोन योजना
सरकार ने गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि छोटे और मध्यम व्यवसायों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए इस योजना की स्थापना की है। मुद्रा ऋण निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी), छोटे वित्त बैंकों और कॉर्पोरेट बैंकों से लिए जा सकते हैं। इच्छुक आवेदक उपरोक्त किसी भी संस्थान से संपर्क कर सकते हैं या मुद्रा की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
पात्रता: स्वामित्व/उद्यम फर्म जो ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में गैर-कॉर्पोरेट छोटे व्यवसाय हैं, इस ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। एनसीएसबी के कुछ उदाहरण निम्नलिखित हैं:
- छोटी विनिर्माण इकाइयां
- सेवा क्षेत्र की इकाइयां
- दुकानदार
- फल/सब्जी विक्रेता
- ट्रक संचालक
- खाद्य सेवा इकाइयां
- मरम्मत की दुकानें
- मशीन प्रचालक
- लघु उद्योग
- कारीगरों
- खाद्य प्रोसेसर
शिशु: ऋण: 50,000 रुपये तक
किशोर: ऋण: 50,000 रुपये 5 लाख से रु तक
तरुण ऋण: रु. 5 लाख 10 लाख से रु. तक
- स्टैंड-अप इंडिया
भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) द्वारा शासित, स्टैंड अप इंडिया को अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति वर्ग और महिला उद्यमियों को वित्त पोषण प्रदान करने के लिए लॉन्च किया गया था। बिजनेस, मैन्युफैक्चरिंग या सर्विस सेक्टर को इस योजना के लिए योग्य माना जाता है।
इसके तहत टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल के तहत प्रोजेक्ट का 75% कवर दिया जाता है, जिसके लिए 10 लाख रुपये दिए जाते हैं। से 1 करोड़ रु. ऋण दिया जाता है।
न्यूनतम लागू ब्याज दर होगी – (आधार दर (एमसीएलआर)) + 3% + कार्यकाल प्रीमियम
- पीएसबी ऋण 59 मिनट में
सिर्फ 59 मिनट में पीएम मोदी द्वारा स्टार्टअप बिजनेस और एमएसएमई के लिए 5 करोड़। एक डिजिटल प्लेटफॉर्म, psbloansin59minutes, रुपये तक का ऋण प्रदान करने के लिए एक वेब पोर्टल लॉन्च किया गया था। सरकार ने पूरे भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए यह व्यवसाय ऋण योजना शुरू की थी।
इस ऋण प्रक्रिया को पूरा करने में आमतौर पर लगभग 7-10 दिन लगते हैं। हालाँकि, ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में केवल 59 मिनट लगते हैं
ऋण राशि: इस ऋण के तहत दी जाने वाली ऋण राशि 1 लाख रुपये से लेकर 5 करोड़ रुपये तक होती है
ब्याज दर: इस योजना के तहत लागू ब्याज दर 8.50% है
गारंटी-मुक्त ऋण: ऋण प्राप्त करने के लिए, कोई गारंटी अनिवार्य नहीं है क्योंकि ऑनलाइन पोर्टल सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) योजना से सीधे जुड़ा हुआ है।
4. राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) की सब्सिडी
सरकार राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी (NSICS) के तहत छोटे व्यवसायों को दो वित्तीय सहायता – विपणन सहायता और कच्चे माल की सहायता पर ध्यान देने के साथ सहायता प्रदान करती है।
कोई सुरक्षा जमा की आवश्यकता नहीं: लघु व्यवसाय (लघु व्यवसाय) को ऋण प्राप्त करने के लिए किसी प्रकार की गारंटी या प्रतिज्ञा की आवश्यकता नहीं होती है।
भूमि और भवन वित्त: लघु उद्योग (लघु व्यवसाय) की परियोजना लागत 25 लाख रुपये से अधिक नहीं होनी चाहिए यह योजना भूमि एवं भवन विभाग के लिए वित्तीय सुविधा प्रदान करती है।
5. MSME के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (SMILE)
वर्ष 2015 में लॉन्च किया गया, SMILE भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) द्वारा संचालित है। इस योजना का उद्देश्य नए एमएसएमई की स्थापना के लिए आवश्यक ऋण-इक्विटी अनुपात को पूरा करने के लिए मौजूदा लोगों को विकास के लिए आसान ऋण प्रदान करना है। इस योजना के तहत लागू ब्याज दर 8.36% है।
योग्यता: मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर के मौजूदा और नए बिजनेस इस स्कीम के लिए अप्लाई कर सकते हैं। यह ऋण आपके व्यवसाय का विस्तार करने, अपग्रेड करने या अन्य परियोजनाओं को शुरू करने के लिए लिया जा सकता है। ऋण की अधिकतम अवधि 10 वर्ष है जिसमें 36 महीने की अधिस्थगन अवधि शामिल है।
SMILE योजना के तहत दी जाने वाली न्यूनतम ऋण राशि 25 लाख रुपये है। है।
- क्रेडिट गारंटी योजना (CGS)
सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) योजना सरकार द्वारा MSME क्षेत्र को ऋण वितरण प्रणाली को मजबूत करने और सुविधा प्रदान करने के लिए शुरू की गई थी। सार्वजनिक, निजी और विदेशी बैंकों के साथ-साथ क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी) और एसबीआई अपने सहयोगी बैंकों के साथ इस योजना के तहत ऋण देने वाले संस्थानों में से हैं।
पात्रता: स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) को छोड़कर खुदरा व्यापार, शैक्षणिक संस्थान, कृषि, विनिर्माण या सेवा क्षेत्र, और मौजूदा एमएसएमई, प्रशिक्षण संस्थान इस योजना के लिए पात्र हैं।
विशेषताएं
- उद्यमियों के लिए MSME की इस योजना में 2 करोड़ रु. तक के टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन की सुविधा है।
- प्रदान किया गया गारंटी कवर 75% तक है जो कि अधिकतम 1.5 करोड़ रु. तक है
- छोटे व्यवसायों को 85% तक का कवर प्रदान किया जाता है जो कि 5 लाख रु. तक है
- MSME रिटेल ट्रेड के लिए, गारंटी कवर डिफ़ॉल्ट 50% है जो कि अधिकतम 50 लाख रु. है।
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